保険の見直し② 生命保険・医療保険は必要？

こんにちは。

只今、12時30分です。

日中の更新は珍しいことです。

昼寝前に生命保険・医療保険について考えてみたいと思います。

現契約は共済保険　掛金は3,710円（月）

現在の契約は死亡保障と医療保障がセットになったものです。

若い頃からずっと継続加入してきました。

その内容は以下のとおりです。

死亡保障：800万円（不慮の事故・感染症による場合は1,600万円）

まずはこちらの検証から。

共済のパンフレットでは子育て期の死亡保障の目安は3,000万円～4,000万円とあります。

目安と比べると私の保障額はだいぶ足りないように見えますが、本当に3,000万円も必要なのでしょうか？

想定している生活レベルが高すぎるのでは？と思ってしまいます。

私の場合は、住宅ローンに団体信用保証がついており、私が死亡すれば住宅ローンは返済不要となり、家は資産として残ります。（残された家族は住居費の心配無し）

また、保険による保証よりも、節約生活とある程度の貯蓄を優先させてきたので、死亡保障は少なくてよいと考えてきました。

さらに考えると、公的年金には遺族年金があります。

仮に私が死亡した場合、家族には年額150万円以上の遺族年金が支給されます。

パート等で年収150万円の収入を得ることができれば、年間支出300万円以上の生活を送ることができます。

十分ではないでしょうか？

私は十分だと考えます。

贅沢な暮らしを保険で担保する必要はないのです。

教育資金と老後資金の問題

ここまで語ってきて直面する問題が、教育資金と老後資金。

300万円の暮らしの中には、いずれくる大きな支出への備えが含まれていません。

そこで、私は教育資金については「学資共済」で月々積み立てを行っています。

最初は付き合いで始めた学資でしたが、投資用資金と明確に分けるという意味では,

まあ許容できるものかなと感じています。

十数年の資金拘束を受けますが、約７％の運用益の恩恵も受けられます。

そして、老後資金については「貯蓄・投資」で備えます。

貯蓄は言わずもがなですが、投資にはイデコ・IPOなどもろもろを含みます。

これはセミリタイアにも通じるものですね。

このように考え、思い切って死亡保障は今年でやめることとします(^^♪

医療保障　入院日額3,000円（180日限度）

医療保障には上記の入院日額3,000円や手術共済金3・6・12万円などなどの保証が含まれています。

それではこの医療保障の必要性ですが。

健康保険には「高額療養費」という制度があります。

私の場合、高額な医療費がかかったとしても、ひと月8万円程度が医療費支払いの上限となります。

そんな中で、高額な医療保険は必要なのでしょうか？

月々数千円の保険料を支出する。

180日の入院加療をし、3,000円×180日＝540,000円の保険金を受け取る。

医療費は高額療養費の制度もあり、540,000円もかからない。

結果、保険金太りとなる。

私には無駄に思えます。

しかも、この180日間入院するリスクはどの程度あるのでしょう。

相当低い確率でしょう。

そういう思いもあり、実はこの保証ですら最低ランクの契約なのです。

今回は、そこからさらに「低い保証」の別共済（保険料ひと月2,000円）に移るか、いっそ医療保障をやめるか考えているところです。

もう少し考えて結論を出したいと思います。

今日は生命保険・医療保険についてでした。

順次考えを整理していきたいと思います。

お付き合いいただきまして、ありがとうございました。